Мы стараемся отбирать максимально надежных заёмщиков. Но бизнес — штука непредсказуемая. И иногда компании задерживают платежи по займам. Рассказываем, что мы делаем в этом случае.

За три года существования «Потока» мы разработали собственную систему работы с должниками. И она помогает вернуть нам 76% задолженности!

Как она устроена?

Если заёмщик не заплатил инвесторам в запланированную дату, мы ждем один день. Если платёж так и не поступает, наш отдел взысканий начинает работу. Она состоит из четырёх стадий.

Стадия додефолт

Когда начинается?

Со 2-го дня просрочки. Вплоть до 28-го дня мы стараемся вернуть должника в график платежей.

Сколько возвращается инвестору?

Все 100% полученного от заёмщика передается инвестору по договору займа.

Как проходит?

На 2-й день просрочки на e-mail руководителя и бухгалтера компании-должника автоматически уходит письмо-оповещение о неоплаченных обязательствах, последствиях в виде пени и негативных отметок в кредитной истории.

Кроме этого мы начинаем общаться с руководством компании. С начала марта 2019 года у нас открылся свой собственный колл-центр. Мы дозваниваемся до должника, пишем сообщения в мессенджеры, разыскиваем новые контакты, если неплательщик перестаёт отвечать по старым.

Интенсивность, с которой мы работаем с должником, зависит от конкретной ситуации. Мы стараемся, чтобы наши действия были адекватны. Если должник в первые 7 дней просрочки идет на контакт, называет точные сроки погашения обязательств, то мы договариваемся. Если должник отказывается платить, мы начинаем разъяснительную работу: рассказываем о юридических последствиях. Сообщаем, что выставим дефолт, предъявим всю сумму долга к досрочному погашению, а также, что на любом этапе просрочки от лица инвесторов можем подать иск в суд либо передать документы в коллекторское агентство.

До 28-го дня просрочки наша главная задача — вернуть должника в график платежей. В этом случае, инвесторы не только вернут свои деньги, но и получат больший доход за счёт штрафов и пени, которые выплатит должник.

Если в этот период компания частично гасит долги перед инвесторами, она все равно остается в числе должников. Чтобы изменить статус, ей нужно полностью вернуться в график платежей — в полном объеме возвращать основной долг, проценты и пени.

Если за 28 дней компания не начинает возвращать долг, мы переводим ее в статус «дефолт» и выставляем требование вернуть всю оставшуюся сумму долга.

Стадия Soft Collection

Когда начинается?

С 29-го дня просрочки, когда компании присваивается статус «дефолт».

Сколько возвращается инвестору?

Все 100% взысканного с 29-го по 60-й день просрочки мы передаем инвестору.

Как проходит?

Мы направляем гражданскую претензию на имя генерального директора компании-должника с требованием оплатить всю сумму задолженности в течение 7 календарных дней. Также мы пишем сопроводительное письмо о последствиях неуплаты — это обращение в суд, передача долга в коллекторское агентство, отметка в «Контур-Фокусе» о том, что оплата не поступала. Эта система используется для проверки контрагентов, поэтому такие отметки важны для репутации компаний и иногда действуют эффективней, чем разговоры.

Если должник выходит на связь, мы направляем ему образец гарантийного письма, которое он должен заполнить и сообщить, что обязуется решить вопрос с оплатой. Он должен подписать его и подтвердить платежеспособность, внеся первую часть платежа. Если заемщик не может погасить долг в течение 7 дней, мы даем ему шанс сделать это в течение месяца без участия коллекторов — до 60 дня просрочки.

«Поток» всегда оставляет за собой право не отправлять заемщика на стадию Hard Collection или Legal, если долг образовался по уважительной причине, а компания вносит оплату еженедельно в размере хотя бы 10% от суммы задолженности.

Стадия Hard Collection

Когда начинается?

С 61-го дня просрочки. На этой стадии подключаются коллекторские агентства.

Сколько возвращается инвестору?

80% взысканного. Остальные 20% уходят на оплату услуг коллекторов.

Как проходит?

С 61-го дня просрочки мы передаем должника коллекторскому агентству. Сейчас мы работаем с двумя агентствами, оба входят в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). На этой стадии, кроме звонков и других контактов и уведомлений, начинаются выезды и личные встречи с должником.

Стадия Legal

Когда начинается?

С момента начала подготовки документов в суд — может наступить с 91-го дня просрочки или с любого другого, если есть риск банкротства или ликвидации компании.

Сколько возвращается инвестору?

С 91-го дня просрочки, вне зависимости от начала стадии Legal, инвестору возвращается 65% от сумм, взысканных с должника. 35% забирает коллекторское агентство в счет покрытия своих расходов.

Как проходит?

К этому моменту мы принимаем решение, подавать ли документы в суд или продолжать стадию Hard Collection. Для ускорения процесса взыскания мы привлекаем коллекторские агентства, которые становятся нашими представителями в суде. Стадия Legal возможна с 91-го дня просрочки, но пойти в суд мы можем в любой момент при выявлении риска банкротства или ликвидации должника.

Эта стадия включает в себя три этапа:

  1. Направление досудебной претензии должнику;
  2. Подача искового заявления в суд / вынесение решения суда;
  3. Исполнительное производство.

По состоянию на конец марта 2019 года суд принял к производству 44 арбитражных дела, где «Поток» выступает истцом.

Если в вашем портфеле вдруг появятся должники, вы всегда можете задать все уточняющие вопросы в нашу службу поддержки по почте ok@potok.digital и в соцсетях Facebook и ВКонтакте