Тысячи компаний приходят в «Поток» в поисках денег на развитие. Но только 4% из них доходят до стадии выдачи займа. Рассказываем, как мы выбираем заемщиков. Почему одним отказываем раз и навсегда, а у других есть шанс вернуться, когда бизнес немного подрастет.

Стадия 1: при первой встрече

У нас есть минимальные требования к заемщику: безналичный оборот по банковскому счету, который составляет не менее 100 тыс. рублей в месяц и отсутствие крупных арбитражных дел, долгов, исполнительных производств.

Если все эти условия соблюдены, в дело вступает наш аналитик. И у него уже намного больше критериев для оценки потенциального заемщика. Например:

  • Возраст компании: не менее 10 месяцев и не менее полугода с момента смены учредителя;
  • Финансовые показатели: оборот, частота поступлений на счет;
  • Долговая и кредитная нагрузка: уровень, какую долю такие платежи занимают в обороте, потянет ли новый займ;
  • Тренд оборотов: сезонность бизнеса;
  • Более подробный анализ выписок по счету и открытых источников.

Источники информации

Они бывают закрытые и открытые, Основной закрытый источник — выписка со счета заемщика, которую мы получаем от него.

Когда наш аналитик смотрит выписку, он изучает:

  1. Все входящие займы, которые получает компания;
  2. Исходящие займы — какие займы и кредиты компания оплачивает;
  3. Переводы со связанными с заемщиком лицами;
  4. Взыскания по исполнительным листам (долги) и платежи в налоговую;
  5. Связана ли компания с другими заемщиками, дисциплинированно ли они платят.

Открытых источников довольно много. Один из них — система Контур.Фокус. С ее помощью можно проанализировать компанию по 26 параметрам. Начиная от названия и реквизитов, заканчивая данными об исполнительных производствах, участии в госзакупках, упоминаниях в СМИ и отзывах контрагентов о деловой репутации.

Есть и другие источники, которые часто дублируют функции Контур.Фокус, но нам важно получать информацию как можно быстрее. Поэтому мы ищем данные о компании в картотеке дел Арбитражного суда, базе данных исполнительных производств судебных приставов, в базе Федерального агентства лесного хозяйства, на бирже грузоперевозок, в базе Ростуризма и в других источниках.

Стадия 2: уровни допуска

Если всё хорошо, мы одобряем заемщика и рассчитываем для него возможный лимит займа. Он зависит от оборота, количества контрагентов, стабильности поступлений на счет, долговой нагрузки и репутации владельцев. Максимальный лимит — 5 млн рублей. Если заемщик будет исправно платить нашим инвесторам, он может в будущем взять новый займ — так поступают 38% наших клиентов.

А вот отказы бывают двух видов: с правом и без права повторного обращения.

Если компания существует недолго, у нее пока нестабильный оборот, меняется учредитель или сейчас высокая, на наш взгляд, долговая нагрузка, мы откажем в займе. Но такая компания может вернуться, когда исправит эти моменты.

Безоговорочный отказ мы выносим, если компания: ведет сомнительную деятельность, предоставила недостоверные или фальшивые данные в заявке, имеет негативную кредитную историю.

Стадия 3: после займа

У любого решения есть срок жизни — в случае с займом в «Потоке» это 14 дней. Если компания по какой-то причине не выбрала лимит, ей нужно пройти все стадии согласования заново. За две недели случиться может многое, поэтому мы снова проверим картотеку арбитражных дел, базу ФССП и десятки других источников.

Но бизнес — вещь непредсказуемая. Кто-то может попасть в трудную ситуацию: подвел контрагент или транспорт, из-за чего поставка сорвалась, неплатежи пошли по цепочке. С такими заемщиками мы работаем, чаще всего они стараются исправить ситуацию, держат нас в курсе, как можно быстрее стараются расплатиться по долгам. Есть и другие случаи и с ними работает наш отдел взыскания, коллекторы, а потом и суды. Как это происходит, мы рассказали здесь.

«Поток» — помогает привлечь инвестиции. Вы — помогаете развиваться живому российскому бизнесу.

Если остались вопросы, пишите нам в Facebook или на ok@potok.digital